8 (843) 216-33-37
Главная страница / Услуги / Банкротство / Банкротство физических лиц / Комментарии к Федеральному закону N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)"

Банкротство физических лиц - пояснения и комментарии

С 01 октября 2015 года вступили в силу изменения указанные в Федеральном законе от 29 июня 2015 г. N 154-ФЗ к Федеральному закону от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)".

Согласно указанным изменениям и дополнениям, отношении физических лиц и индивидуальных предпринимателей будет введена процедура банкротства, похожая на применяемую к юридическим лицам: с использованием финансовых управляющих, созывом собрания кредиторов и т.д.

У гражданина появится обязанность обращаться в суд с заявлением о признании его банкротом, если он не исполнил в течение трех месяцев денежные обязательства перед кредиторами в совокупности не менее 500 тысяч рублей. Также должник вправе подать в суд заявление, если предвидит свое банкротство. То есть при наличии обстоятельств, свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить свои обязательства в установленный срок. При этом у такого гражданина должны усматриваться признаки неплатежеспособности или недостаточности имущества.

Подать в суд заявление о признании гражданина банкротом сможет сам должник, конкурсный кредитор, уполномоченный орган, которым является ФНС России.

Наряду с документами, предусмотренными процессуальным законодательством, к заявлению о признании гражданина банкротом прилагаются (п. 3 ст. 213.4 Закона о банкротстве):

  1. Документы, подтверждающие наличие задолженности, основание ее возникновения и неспособность гражданина удовлетворить требования кредиторов в полном объеме;
  2. Документы, подтверждающие наличие или отсутствие у гражданина статуса индивидуального предпринимателя на основании выписки из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей либо иного подтверждающего указанные сведения документа. Такие документы должны быть получены не ранее чем за пять рабочих дней до даты подачи в суд гражданином заявления о признании его банкротом;
  3. Списки кредиторов и должников гражданина с указанием их наименования или фамилии, имени, отчества, суммы кредиторской и дебиторской задолженности, места нахождения или места жительства кредиторов и должников гражданина, а также с указанием отдельно денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые возникли в результате осуществления гражданином предпринимательской деятельности. Форма представления указанных списков утверждается регулирующим органом;
  4. Опись имущества гражданина с указанием места нахождения или хранения имущества, в том числе имущества, являющегося предметом залога, с указанием наименования или фамилии, имени и отчества залогодержателя. Форма представления данной описи утверждается регулирующим органом;
  5. Копии документов, подтверждающих право собственности гражданина на имущество, и документов, удостоверяющих исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности гражданина (при наличии);
  6. Копии документов о совершавшихся гражданином в течение трех лет до даты подачи заявления сделках с недвижимым имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и сделках на сумму свыше трехсот тысяч рублей (при наличии);
  7. Выписка из реестра акционеров (участников) юридического лица, акционером (участником) которого является гражданин (при наличии);
  8. Сведения о полученных физическим лицом доходах и об удержанных суммах налога за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом;
  9. Выданная банком справка о наличии счетов, вкладов (депозитов) в банке и (или) об остатках денежных средств на счетах, во вкладах (депозитах), выписки по операциям на счетах, по вкладам (депозитам) граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, в банке, справки об остатках электронных денежных средств и о переводах электронных денежных средств (при наличии);
  10. Копия страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования;
  11. Сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица;
  12. Копия решения о признании гражданина безработным, выданная государственной службой занятости населения, в случае принятия указанного решения;
  13. Копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе (при наличии);
  14. Копия свидетельства о заключении брака (при наличии заключенного и не расторгнутого на дату подачи заявления брака);
  15. Копия свидетельства о расторжении брака, если оно выдано в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии);
  16. Копия брачного договора (при наличии);
  17. Копия соглашения или судебного акта о разделе общего имущества супругов, соответственно заключенного и принятого в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии);
  18. Копия свидетельства о рождении ребенка, если гражданин является его родителем, усыновителем или опекуном;
  19. Документы, подтверждающие иные обстоятельства, на которых основывается заявление гражданина.
  20. Наименование и адрес саморегулируемой организации, из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий;
  21. Денежные средства на выплату вознаграждения финансовому управляющему в размере, равном фиксированной сумме вознаграждения финансового управляющего (10 000 рублей), вносятся в депозит суда. По ходатайству гражданина суд может предоставить отсрочку внесения средств на выплату вознаграждения финансовому управляющему до даты судебного заседания по рассмотрению обоснованности заявления о признании его банкротом.

При рассмотрении дела о банкротстве гражданина применяются реструктуризация долгов гражданина, реализация имущества гражданина, мировое соглашение (Ст. 213.2 Закона о банкротстве).


Мировое соглашение

Мировое соглашение - процедура, применяемая в деле о банкротстве на любой стадии его рассмотрения в целях прекращения производства по делу о банкротстве путем достижения соглашения между должником и кредиторами (Ст. 2 Закона о банкротстве).

Заключение мирового соглашения является основанием для прекращения производства по делу о банкротстве гражданина.

Реструктуризация долгов гражданина

Реструктуризация долгов подразумевает собой применение процедур, направленных на реабилитацию сложного финансового состояния гражданина. Например, должник сможет получить рассрочку по погашению обязательств или договориться с кредитором о пересмотре условий договора займа. План реструктуризации долгов гражданина должен содержать положения о порядке и сроках пропорционального погашения в денежной форме требований и процентов на сумму требований всех конкурсных кредиторов. Решение о реструктуризации принимается судом на срок не более чем три года.

С даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введения реструктуризации его долгов вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей.

План реструктуризации долгов гражданина может быть представлен в отношении задолженности гражданина, соответствующего следующим требованиям (п. 1 Ст. 213.13 Закона о банкротстве):

  • гражданин имеет источник дохода на дату представления плана реструктуризации его долгов;
  • гражданин не имеет неснятой или непогашенной судимости за совершение умышленного преступления в сфере экономики и до даты принятия заявления о признании гражданина банкротом истек срок, в течение которого гражданин считается подвергнутым административному наказанию за мелкое хищение, умышленное уничтожение или повреждение имущества либо за фиктивное или преднамеренное банкротство;
  • гражданин не признавался банкротом в течение пяти лет, предшествующих представлению плана реструктуризации его долгов;
  • план реструктуризации долгов гражданина в отношении его задолженности не утверждался в течение восьми лет, предшествующих представлению этого плана.

В ходе реструктуризации долгов гражданина он может совершать только с выраженного в письменной форме предварительного согласия финансового управляющего сделки или несколько взаимосвязанных сделок:

по приобретению, отчуждению или в связи с возможностью отчуждения прямо либо косвенно имущества, стоимость которого составляет более чем 50 000 (пятьдесят тысяч) рублей, недвижимого имущества, ценных бумаг, долей в уставном капитале и транспортных средств;

по получению и выдаче займов (кредитов), выдаче поручительств и гарантий, уступке прав требования, переводу долга, а также учреждению доверительного управления имуществом гражданина;

по передаче имущества гражданина в залог.

В случае, если требования кредиторов, включенные в план реструктуризации долгов гражданина, не удовлетворены на дату рассмотрения отчета или он не представлен в срок, за месяц до окончания плана реструктуризации, финансовый управляющий, конкурсный кредитор или уполномоченный орган созывает собрание кредиторов для рассмотрения вопроса об обращении в арбитражный суд с ходатайством об отмене плана реструктуризации долгов гражданина и о признании его банкротом.

Реализация имущества гражданина

Процедура реализации имущества гражданина вводится на срок не более чем шесть месяцев, срок может продлеваться судом. Все имущество гражданина, имеющееся на дату принятия решения суда о признании гражданина банкротом и введении реализации его имущества, а также выявленное или приобретенное после этой даты, составляет конкурсную массу. Из конкурсной массы исключается имущество, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским процессуальным законодательством. К такому имуществу относятся вещи индивидуального пользования, предметы обычной домашней обстановки и обихода, призы и государственные награды и т.п. В этот же перечень входит единственное жилое помещение гражданина.

Однако на жилое помещение, которое является предметом ипотеки, залогодержатель (в данном случае банк) вправе обратить взыскание.

Кроме того, по ходатайству гражданина из конкурсной массы суд может исключить имущество общей стоимостью не более 10 000 рублей.

Имущество гражданина, принадлежащее ему на праве общей собственности с супругом (бывшим супругом), также подлежит реализации в деле о банкротстве. В таких случаях в конкурсную массу включается часть средств от реализации общего имущества супругов (бывших супругов), соответствующая доле собственности гражданина. Остальная часть этих средств выплачивается супругу (бывшему супругу). Если у супругов имеются общие обязательства (например, при предоставлении одним супругом за другого поручительства или залога), то порядок расчета отличается при реализации совместного имущества. В этом случае причитающаяся супругу часть выручки выплачивается после погашения за счет денег супруга (бывшего супруга) по этим общим обязательствам.

После оценки и продажи имущества гражданина на которое можно обратить взыскание, финансовый управляющий составляет отчет о реализации имущества.

По итогам рассмотрения отчета о результатах реализации имущества гражданина арбитражный суд выносит определение о завершении реализации имущества гражданина.

 После завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина.